“以市场化方法精准扶贫　江苏徐州积极探索“金融＋电商”双轮驱动扶贫模式

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徐州市位于江苏省西北部，各县区经济快速发展不均衡，辖区有5个省定贫困县(区)，经济较弱的村269个。 人均收入低于6000元的农村低收入人口为69万人，占农村生活人口的24.1%。 精准扶贫，人民银行徐州市中心支行探索金融+电商双轮驱动扶贫模式，提高贫困群体脱贫致富能力，增加贫困人口收入，为农村经济快速发展注入新动力( 310328，基金)。

将输血扶贫变为造血扶贫

江苏睢宁沙集镇东风村是农民网商的发源地。 以家庭为单位、产销一条龙的沙集模式，成为国务院快速发展研究中心的要点研究对象，截至年底，沙集镇实现gdp18.4亿元，同比增长20.3%。 网店数量超过1万家，累计网店销售总额7亿2300万元，实现了全镇脱贫，获得了国家扶贫事业先进单位。

东风村与其东奔西走打工，不如在家上网淘宝的标语随处可见。 这个村子的网商大街上至少有数百家网商。 在记者睢宁县木辛梓家具有限企业门口，看到场内有卡车进出，非常忙碌。 80后，夫妇张旭和徐欢欢是这家企业的负责人。

我们俩是大学同学，刚毕业的时候想一起留在南京，但换了几份工作，静不下心来。 张旭告诉记者，后来春节回家乡，看到家乡的电子商务产业如火如荼，萌生了自主创业的想法。 经过市场调查，他们以实木双层地板生产为创业方向，但是建设现场的钱是两个人攒的，启动资金成了拦路虎。 当时，张旭得知江苏睢宁农商行推出了与网商进行比较的网商配套信贷产品，抱着试一试的态度来到睢宁农商行沙集支行求助。 不料，事件进展尤为顺利，除获得20万元启动资金外，还获得了电子银行等多方位配套服务和专业市场行情的分解指导。

徐州市中心支行行长刘耀庭表示，当地贫困人口集中在自然资源匮乏、特征产业不明显的农村地区，缺乏脱贫手段。 另一方面，金融扶贫兼具商业属性和社会责任，需要利润项目作为载体和支撑，以前流传的金融扶贫模式面临着服务价格高、风险大、收益低等问题。 受资金供求双方因素的制约，金融扶贫难以准确发力。

近年来，人行徐州中枝通过实践探索，电商产业资源依赖性不强，实体价格低，为农村贫困人口提供了较为有效的创业手段。 另外，电商产业配套服务也属于人口密集型领域，技术含量低，为贫困人口收入来源的增加提供了更广泛的途径。 金融+电商扶贫模式不仅是贫困群体通过低价、低门槛的电商创业项目，增加经济收入，符合贫困群体知识结构优势和经济基础优势，改变了简单的输血、资金粗放扶贫模式，也比较有效地发挥了贫困地区和贫困农户的自身造血功能

据悉，金融+电商模式推行以来，为贫困人口收入增长提供了持续的动力。 年以来，徐州市通过快速发展农村电子商务业务促进了4000人脱贫，间接带动了4万人就业。 截至2009年5月底，徐州贫困地区人民币各项贷款余额1265亿元，比上年增长15.2%，比全市平均增长率高1.74个百分点。 全市扶贫贷款余额3.86亿元，比上年增长13.48%。 政策确保扶贫的正确力量

为了保障金融扶贫开发的准确性，人行徐州市中心支行先后制定了一系列政策措施。 另一方面，配合相关部门制定《徐州市电子商务扶贫专项实施方案》，编写《徐州市金融支持电子商务快速发展指导意见》，强调银行扩大对电子商务行业特别是农村电子商界的信用投入，支持网络零售业快速发展，

另一方面，人行徐州中支制出台了《徐州市年民生幸福金融配套工程实施方案》，明确了脱贫致富的金融支持主题活动，要求各金融机构按照金融扶贫+农村电商的思路集中特色资源从事金融扶贫开发工作。 在横向窗口的指导下，各地法人金融机构都成立了金融扶贫工作小组，制定了第十三个五年金融扶贫工作计划和年度金融扶贫工作计划，确定了工作责任和工作任务。 非法者金融机构也重视向贫困地区扩展服务，组织金融顾问进入贫困群体，提供普惠金融服务。

在金融扶贫过程中，徐州市金融机构重视发挥信贷扶贫资金四两千斤的作用，通过资金支持撬动了贫困地区的特色产业开发。 目前全市已形成农村电商模式，支持板材加工村11个、食用菌专业村8个、特殊畜禽养殖专业村35个、特色林果3.5万亩、蔬菜大棚123个，为多个没有历史资源的经济薄弱村提供了产业转型空之间。 三层联动培育合作扶贫机构据刘耀庭介绍，围绕农村电商产业链快速发展的优势，人行徐州中枝联合团市委、扶贫办公室、人社局、农委为农村电商产业链上不同层次的群体提供差异化、阶梯化培育服务。

第一阶段是为了培育特色产业，关键是向贫困人群教授产业技能。 尚不具备产业技能的贫困群体，凭借各县(市)产业快速发展的优势，由农业委员会和人社局主导培育贫困群体为特色产业。 例如，辖内睢宁县要求贫困群体集中辅助家具加工技能培训，在快速发展的家具生产公司吸收贫困群体的劳动者。

第二阶层是为了培养网络销售的技能，使贫困阶层的生产产品能够销售。 针对有产品但无销路或销路不畅的贫困群体，人行徐州中枝会同团市委创新开展e创培训项目。 该项目依托农村金融综合服务站建设农村电商网络销售中心，为农村金融综合服务站提供电商入门知识、网上代购技能、货物代理收购服务、人力资源管理等课程培训， 并根据服务站提供的电商服务数量给予一定的补贴，提高服务站的网络销售能力和物质奖的补充，使服务站切实承担周边贫困群体网络销售和网上商品服务购买的责任

第三阶段是为了推进融资服务，确保贫困群体创业获得融资支持。 对于已经具备电子商务技能或已经拥有EC平台的贫困群体，金融机构将立即跟进融资服务。 在扶贫办公室提供《贫困农户建档名单》的基础上，金融机构对阳光信用体系提供的新闻和贷款比贫困家庭新闻有效、有电商创业诉求的贫困群体或贫困家庭脱贫能力较强的群体提供贷款支持。

创新将提高金融服务的覆盖面和便利性，在人行徐州中支指导下，管辖辖区内各金融机构，积极创新产品和信用流程，形成特征互补、政策性金融、商业性金融、农业提点协调配合的金融扶贫开发格局。

在创新担保方法方面，金融机构更加重视贫困群体沉睡的资产。 如辖内睢宁中银富登村镇银行，为当地网商创业集团提供农民住房财产抵押贷款，为贫困家庭创业提供了宝贵的启动资金。 县商行开设了农地经营权抵押贷款，为贫困群体的生产提供资金支持。

在创新信用征信程序方面，金融机构可以与团市委合作开发e金融在线对接平台，申请人可以通过网站或微信公共平台进入贷款平台，很好地满足了农村电商扶贫项目的资金诉求

在创新银协力量模式方面，雅尼县、沛县人民银行均与政府合作，推动地方政府设立担保基金，建立专业合作社+贫困户+信贷支持的扶贫模式，选定新型农业经营主体，在龙头公司脱贫。

数据显示，在金融支持下，徐州市贫困县区金融生态环境不断优化，贫困地区平均万人中银领域服务网点从年末的0.65个上升到去年5月底的0.85个。 人均atm机和pos机等自助设备将从年末的2926台提高到去年5月末的7479台。 截至今年5月底，贫困县区设立县级银领域金融机构70处、服务网点602处，在全市贫困地区建立农户信用档案116万户。