“评论：用保险制度扶起跌倒老人”

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11月27日，北京市民政局宣布，北京市将依托中国寿险企业，推出老年意外伤害保险项目。 将来，被保险老人乘坐公共交通或前往公园等公共场所时，如果发生跌倒、摔倒等意外伤害，可以获得意外伤害保险赔偿金，最高可获得20万元。

人们很快就把这种保险与近年来屡屡发生的老年人跌倒、行人不帮忙等信息情况联系起来。 因为有老人的意外危险，人们敢帮助老人吗？

2007年南京彭宇事件后集中爆发的一系列被救助老人“作假者”事件，有着深刻的社会原因，包括我国早期进入老龄化社会、长期医疗保障借债、公众对司法公正的严重焦虑等。 不能指望老人意外保险马上得到有效处理，也不必把保险经济救济和公民救人的善心对立起来。 金钱不能汲取社会的良知，但更有保障的社会可以根除许多“恶”。

此次意外伤害保险与社会积弊的对症下药相比，通过保险合作解决了老人的个人财务风险。 老年人自身收入低，多患有心血管、骨质疏松等疾病，摔跤后后果严重，治疗费用往往巨大。 在四川省达州市老太污蔑3名儿童的案件中，目前警方已查明该案确实是诈骗。 但是，反过来说，在该事件中，老太跌倒后的医疗费达到2万元，除去医疗保险承担的1万元，剩下的1万元对中西部地区来说，仍然是一个巨大的负担。

陷害救人是违背道德的，但应该受到法律的惩罚。 但是，从社会管理的角度来看，如果是清白的，通过保险来分配个人的医疗风险，不留下旧的困境，也许就不会使用很多“恶”。

此次北京推出了老年人意外保险，虽然是按照商业保险模式运营，但具有明显的普惠公益性质，政府也为兜底提供了保障。

该保险的年保险费仅为17元，赔偿额最多可达20万元，费用远远低于普通商业意外险。 另外，北京市将财政经费用于约7万最低生活保障、“三无”等老年人，购买该保险，实现对弱者的兜风。 这是老年人除正常医疗保险外的另一重要保障。 以前，上海在2005年推出了同样的老年人意外伤害保险“银发安心计划”，取得了良好的效果。

正常社会需要通过合理的社会机制来分配个人风险。 救助老人、表彰社会善行，不仅要依法惩治恶性敲诈行为，而且要通过政府、保险企业、个人的协助筹集基金、编辑社会保障网，化解老年人的生存风险。 在老年人群体和家中有老年人的家庭中，保险可以作为意外可靠的选择。

事实表明，保险制度可以比较有效地降低整个社会的紧张感。 例如，前几天有多辆汽车没有上保险。 事故发生后，双方业主经常因吵架“协商”赔偿金。 保险普及后，如果再次发生事故，大家都要冷静地等待警察解决，保险企业“支付”。 如果老人意外伤害保险普及，各方可能少了很多后顾之忧，但老人跌倒后，也不用担心给家庭带来负担，“虚假”的信息自然会大幅减少。