“杨再平：“降价钱 降风险” 让普惠金融最大限度惠及广大人群”

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中国金融学会副秘书长、广西大学中国-东盟金融研究院首席专家杨再平

人民网北京8月2日电今天在人民日报社举行了“质普惠 顺利金融——第二届中国普惠金融创新快速发展峰会”。 在论坛上，中国金融学会副秘书长、广西大学中国-东盟金融开放门户研究院首席专家杨再平研究总结了此次论坛发表的典型案例。 他认为，普惠金融必须沿着商业和市场，完全利用高科技，以比较有效和可持续的方式满足人们的金融诉求。 他还表示，由于价格高、风险高，弱势群体经常得不到普惠金融的服务。 只有“降低两个高度”，才能最大限度地惠及我们的普惠金融最大人群。

以下是发言的实录。

大家好。 感谢主办者提供这样的共享。 出了例子之后，我认真学习了。 我认为我们典型的例子实际上代表了中国普惠金融任务中的最佳实践。 在这些例子之间，我认为普惠金融、普惠金融的最佳实践一定会在我们这里发扬光大。 因为普惠金融和我们党的初衷正好一致。 在我认真研究了这些典型的例子之后，我领悟到了普惠金融的典型或最佳做法。 我们从这些典型的例子中有八个要领。 我简单概括地说，仁爱、可持续、降低两个高度、多知识、多付出、多合作、连锁、搞高科技。

有些必须有仁爱之心。 你要做普惠金融，必须有仁爱之心，或者高度的社会责任感。 这是普惠金融运营商必备的职业道德。 我们的目标中心必须有爱心，必须有社会责任感。 这样的话，我们就有了建立普惠金融的热情。 《论语》中有一句非常重要的话。 仁者是什么，也就是说自己想站出来立人，自己想达到的达人。 我们帮助弱势群体，帮助他们，我们自己也站了起来。 泛在金融，特别是弱势群体有图书、希勒图书《金融与美丽社会》，从非常重要的角度看，金融之美在于泛在。 是最大限度地满足社会的金融诉求。 做普惠金融需要爱心，需要高度的社会责任感，这是第一。 这方面让我印象深刻的是我们宁夏的“盐池模式”，提出“厚德亲民、兼爱互惠”，这与仁爱之心非常一致。 这个是典型地做的。

可持续发展。 普惠金融是比较有效的方法，特别是要最大限度地满足弱势群体的金融诉求。 什么有效？ 一般遵循商业和市场，这被称为比较有效的方法。 金融具有信用、信用三大优势，因此马克思在关于信用的论述中，《资本论》中引用的图克的话是:最后的信用是可靠性、偿还性、追偿性三个特征。 这就是金融扶贫不同于财政和慈善，必须循环。 这必须重复多次。 这就是可持续发展。 这样的方式我们称之为授权鱼。 普惠金融的受益人或我们的客户有责任。 我去甘肃，他们谈扶贫，一个扶贫对象送了几只母羊，过了一会儿回头，去看结果的时候，他们在宰杀母羊，他没有责任。 这不是金融应该做的事件。 这方面的典型例子，当然我们大多数人都是这样。 例如平安银行，就是这么大规模的。 我们都有这个优势，但我认为它是典型的，可持续的。 可持续发展有一定的规模。 做好事不难，做规模不容易。

下降两高。 弱势群体得不到普惠金融，可得性比较差，是因为价格高，风险高，只有降低两个高度，才能造就我们普惠金融或最大限度普惠最大的人群，特别是弱势群体。 这方面的典型例子，就像微众银行一样，其价格为3.6元，当然还有几个其他方面，平安银行降低风险的方面，也有很多典型的例子。 总之，为了搞好普惠金融，必须处理两个高问题。 到底是价格高还是风险高，普惠金融是做不到的。

很熟悉。 我们谈普惠金融，说弱势群体比较有效的金融诉求得不到满足，一个非常重要的是新闻不对称。 处理问题要多了解。 兵家知道“知己知彼，百战不殆”这句非常重要的话。 金融也是如此。 金融中非常重要的是认识你的顾客。 全世界都这么说。 搞普惠金融更是如此。 需要充分了解客户，好好了解他们。 在这方面我们长安银行在这方面做得很好。 典型的例子是，面对“三无”怎么做，你必须了解他，更了解他，做身体裁剪。 当然还有其他做得很好。

多付。 普惠金融的定义是以前传下来的金融不能满足，也就是说普惠金融不是以前传下来的金融，普惠金融非常需要金融人非常支付，做普惠金融需要支付更多。 做普惠金融需要越来越多的负责人，了解越来越多的顾客，需要更特殊的处理方案等，所以一定要多支付。 我对福建农信联社的“1550”工程印象很深，比别人付得多。 当然，还有邯郸银行的夜间银行。 一定为别人付出了很多。 所以需要很多支付。

多牵手。 如果合作的话，可以相当程度地解开新闻的不对称性，也可以起到共同防卫、分散、减轻风险的作用。 比如银行和保险合作，或者我们和其他社会组织和基层组织合作，你的消息就会更充分。 也可以说搞普惠金融需要生态圈。 不是单打独斗形成的，必须形成比较有效的生态圈。 我们可以发挥工作的一半作用。 这方面典型的例子很多，中国银行和税务合作，还有中国太平洋保险的“提放保”等。 许多保险企业进入，贷款担保保险等，得到很多合作，形成了生态圈。

解开锁链。 我创造了语言，用了链接的锁链。 就是把相互关联的顾客对象放在一起，同时掌握和促进其链接。 这是系统的想法，具有普惠金融的价值。 例如鞍山农商务供应链探索，将几个环节。 农业发行的“万企帮万村”，以及临沂银监局报告的商票，也在这方面得到了很好的探索和关联。

高科技。 必须是高科技。 我们如果想搞好工作，首先必须利用那个器皿。 以前在战争年代，武功高强，能使用大刀就好了。 现在可以用大刀了，你的武功更强，你没有现代化的武器。 做金融也是如此，金融一直是高科技的最新领域，特别是新闻科技，所以，我们现在的金融科技、大数据、云计算、金融科技部只是看网络，它在物理极限被打破的时候空 必须使用建设中的“恵懂君”用app等最新的东西。 微众银行、平安银行等是用最新技术制作的，不能不使用，不使用就不好办。

将普惠金融的最佳做法总结为8点，与大家进行探讨。 我们不能动用这个最佳做法。 那个最佳实践在布鲁塞尔的那个地方被提出来了。 我相信今后一定会在中国提出来。 具有国际影响的普惠金融最佳做法。 我们也可以研究一下。 这是我们应该拥有的梦想。 感谢